Coolbet Casino Rahanpesun Torjunta tarkoittaa käytännössä joukkoa toimintatapoja, joilla varmistetaan, ettei palvelua käytetä rikollisen rahan liikutteluun tai terrorismin rahoittamiseen. Rahapelipalvelut ovat luonteeltaan alttiita tällaisille yrityksille, koska rahaa liikkuu paljon ja nopeasti. Siksi valvonta on rakennettu osaksi normaalia asiakassuhdetta eikä erilliseksi poikkeustoimeksi.
Suurin osa pelaajista kohtaa nämä käytännöt vain kahdessa tilanteessa. Ensimmäinen on tilin avaaminen, jolloin henkilöllisyys varmistetaan. Toinen on suurempi kotiutus tai poikkeava maksukäyttäytyminen, jolloin voidaan pyytää lisätietoja. Muuten valvonta tapahtuu taustalla eikä näy pelaamisessa mitenkään.
Henkilöllisyyden varmistaminen
Jokainen tili yhdistetään todelliseen henkilöön. Verkkopankkitunnistautuminen hoitaa tämän yleensä kerralla, muussa tapauksessa pyydetään virallinen henkilöllisyystodistus.
Tunne asiakkaasi
Asiakassuhteesta kerätään perustiedot, joiden avulla voidaan arvioida, vastaako pelaaminen ja rahaliikenne sitä kuvaa, joka asiakkaasta on muodostunut.
Jatkuva seuranta
Talletukset, kotiutukset ja panostukset käydään läpi automaattisilla säännöillä, jotka nostavat esiin epätavalliset kuviot manuaalista tarkastelua varten.
Dokumentointi
Tehdyt selvitykset ja niiden perusteet kirjataan ylös, jotta prosessi on jälkikäteen todennettavissa ja johdonmukainen kaikkien asiakkaiden kohdalla.
Milloin lisätietoja pyydetään
| Tilanne | Tyypillinen pyyntö | Käsittelyaika |
|---|---|---|
| Tilin avaaminen | Henkilöllisyyden varmistus | Yleensä välitön |
| Suurempi kotiutus | Maksutavan omistajuuden vahvistus | 1 arkipäivä |
| Poikkeava talletusvolyymi | Selvitys varojen alkuperästä | 1 - 3 arkipäivää |
| Osoitetiedon muutos | Osoitteen vahvistava asiakirja | 1 arkipäivä |
Näin selvitys etenee
- 1
Pyyntö saapuu tilille
Saat viestin, jossa kerrotaan tarkalleen, mitä asiakirjaa tarvitaan ja missä muodossa se toimitetaan. Pelaaminen jatkuu useimmiten normaalisti pyynnön aikana.
- 2
Toimitat asiakirjan
Tiedosto ladataan suojatun lomakkeen kautta. Sähköpostin liitteenä lähettämistä vältetään, koska se on tietoturvan kannalta huonompi kanava.
- 3
Tarkastus
Asiakirja tarkastetaan ja verrataan tilin tietoihin. Jos jokin jää epäselväksi, saat tarkentavan kysymyksen sen sijaan, että pyyntö hylättäisiin suoraan.
- 4
Päätös ja jatko
Kun selvitys on valmis, kotiutus tai tilitapahtuma jatkaa käsittelyä automaattisesti. Uutta pyyntöä ei tarvitse tehdä.
Kotiutus samalle maksutavalle
Varat palautetaan aina samalle maksutavalle, jolla talletus on tehty, silloin kun se on teknisesti mahdollista. Sääntö estää tehokkaasti tilanteet, joissa palvelua käytettäisiin rahan siirtämiseen maksuvälineeltä toiselle. Jos alkuperäinen maksutapa ei ole enää käytössä, tarvitaan erillinen selvitys ennen kuin vaihtoehtoinen kanava voidaan hyväksyä.
Tehostettu tuntemisvelvollisuus
Osassa asiakassuhteita perustason selvitykset eivät riitä. Tehostettu menettely koskee esimerkiksi poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä, heidän lähipiiriään sekä tilanteita, joissa rahaliikenne poikkeaa selvästi tavanomaisesta. Tällöin varojen alkuperä selvitetään tarkemmin ja asiakassuhdetta seurataan tiheämmin.
Selvityspyyntö ei ole syytös. Se on lakisääteinen velvoite, joka koskee kaikkia toimijoita samalla tavalla, ja valtaosassa tapauksista asia ratkeaa yhdellä toimitetulla asiakirjalla. Henkilöstö koulutetaan tunnistamaan riski-indikaattorit ja käsittelemään tiedot luottamuksellisesti.
Jos epäilyä ei saada poistettua, tapahtumasta tehdään ilmoitus toimivaltaiselle viranomaiselle. Ilmoituksen tekemisestä ei lain mukaan kerrota asiakkaalle. Tiedot säilytetään sääntelyn edellyttämän ajan, minkä jälkeen ne poistetaan tai anonymisoidaan.
Miksi minulta pyydetään asiakirjoja, vaikka olen pelannut jo pitkään?
Asiakkaan tunteminen ei ole kertaluonteinen toimenpide vaan jatkuva velvoite. Tiedot vanhenevat, maksutavat vaihtuvat ja pelikäyttäytyminen muuttuu, joten aika ajoin on tarpeen varmistaa, että tilin tiedot vastaavat todellisuutta. Pyyntö voi tulla myös silloin, kun mitään epäilyttävää ei ole tapahtunut.
Toinen tavallinen syy on kynnysarvon ylittyminen. Kun tietty summa talletuksia tai kotiutuksia täyttyy, järjestelmä käynnistää tarkistuksen automaattisesti riippumatta siitä, kuinka kauan tili on ollut olemassa. Tämä on tarkoituksellisen mekaanista, koska johdonmukaisuus on koko järjestelmän perusta.
Mitä varojen alkuperän selvittäminen käytännössä tarkoittaa?
Kyse on siitä, mistä pelaamiseen käytetyt rahat ovat peräisin. Useimmiten riittää palkkalaskelma, verotuspäätös tai tiliote, josta säännöllinen tulo näkyy. Yrittäjällä dokumentti voi olla tilinpäätös tai kirjanpitäjän vahvistus, ja perinnön tai kiinteistökaupan tapauksessa asiaan liittyvä asiakirja.
Asiakirjoista tarvitaan vain se osa, joka vastaa kysymykseen. Muita tietoja voi peittää, kunhan nimi, päivämäärä ja olennainen summa jäävät näkyviin. Tiedot käsitellään luottamuksellisesti, niihin on pääsy vain rajatulla joukolla henkilöstöä, eikä niitä käytetä markkinointiin.
Voiko tili jäätyä selvityksen ajaksi?
Useimmiten ei. Tavallisessa tarkistuksessa pelaaminen jatkuu normaalisti ja vain kotiutus odottaa käsittelyä. Rajoituksia asetetaan vain silloin, kun epäily on konkreettinen tai kun sääntely edellyttää tapahtumien pysäyttämistä selvityksen ajaksi.
Jos rajoitus asetetaan, siitä kerrotaan siinä laajuudessa kuin laki sallii. Saldo säilyy tilillä koskemattomana koko ajan. Kun selvitys valmistuu ja tilanne on selvä, rajoitus poistetaan ja keskeytynyt kotiutus jatkaa käsittelyä ilman uutta pyyntöä.
Kuinka kauan tietoja säilytetään?
Tunnistamiseen ja selvityksiin liittyviä tietoja säilytetään sääntelyn edellyttämän ajan asiakassuhteen päättymisestä. Käytännössä puhutaan useista vuosista, ja tämä koskee myös suljettuja tilejä. Poistopyyntö ei ohita säilytysvelvoitetta, koska velvoite perustuu lakiin eikä suostumukseen.
Säilytysajan päätyttyä tiedot poistetaan tai muutetaan sellaiseen muotoon, ettei niitä voi yhdistää yksittäiseen henkilöön. Tarkemmat kuvaukset säilytysajoista ja omista oikeuksistasi löytyvät tietosuojakäytännöstä.
Miten valvonta näkyy tavallisen pelaajan arjessa?
Suurin osa tarkastuksista tapahtuu automaattisesti taustalla, eikä pelaaja huomaa niistä mitään. Käytännön vaikutus näkyy lähinnä siinä, että maksutapoja on rajattu, kotiutus ohjautuu samalle välineelle kuin talletus ja tili on aina yhden henkilön nimissä. Yhteiskäyttöiset tilit eivät ole sallittuja, eikä toisen henkilön maksuvälineellä voi tallettaa, vaikka kyse olisi perheenjäsenestä.
Valmistaudu etukäteen, niin käsittely nopeutuu
Kotiutus etenee nopeimmin silloin, kun tunnistautuminen on tehty jo ennen ensimmäistä nostopyyntöä. Kannattaa tarkistaa, että nimi ja osoite ovat ajan tasalla, ja pitää tarvittaessa saatavilla tuore tiliote tai palkkalaskelma. Asiakirjan tulee olla kokonainen ja luettava. Rajattu kuva, jossa reunat jäävät pois, on yleisin syy siihen, että samaa dokumenttia joudutaan pyytämään toiseen kertaan.
Riskiperusteinen lähestymistapa
Kaikkia asiakkaita ei valvota samalla intensiteetillä, koska se ei olisi tarkoituksenmukaista. Menettely on riskiperusteinen, eli selvitysten laajuus mitoitetaan sen mukaan, millaisia summia liikkuu, mistä maksut tulevat ja kuinka johdonmukaista toiminta on. Pienillä summilla satunnaisesti pelaava kohtaa käytännössä vain tunnistautumisen, kun taas nopeasti kasvava rahaliikenne johtaa tarkempaan tarkasteluun.
Henkilöstölle järjestetään säännöllinen koulutus, ja sisäiset ohjeet päivitetään sääntelyn muuttuessa. Väärinkäytösepäilyistä voi ilmoittaa asiakaspalvelun kautta, ja ilmoitukset käsitellään luottamuksellisesti. Rahanpesun torjunta kulkee tiiviisti yhdessä vastuullisen pelaamisen työkalujen kanssa, sillä molemmissa on kyse siitä, että pelaaminen pysyy läpinäkyvänä ja hallittuna.
Käytännön vinkkinä kannattaa muistaa, että selvityspyyntöön vastaaminen samana päivänä pitää kotiutuksen aikataulun lähes ennallaan. Asiakaspalvelu kertoo tarvittaessa etukäteen, millainen asiakirja kelpaa, joten arvailuun ei ole syytä. Jos kotiutus viivästyy odotettua pidempään, tilin viestikeskuksesta näkee, odottaako pyyntö sinun toimenpiteitäsi vai onko se käsittelyssä. Läpinäkyvyys molempiin suuntiin on koko prosessin tarkoitus. Samalla kannattaa pitää mielessä, että pelitilin tarkoitus on pelaaminen eikä varojen säilyttäminen, joten pitkään käyttämättä jäänyt saldo kannattaa kotiuttaa tavallista reittiä pitkin.